Платить за то, чем не пользуетесь
Ситуации, когда вы отдаёте деньги ни за что, случаются чаще, чем можно себе представить. Допустим, вы решили заняться спортом и оплатили год тренировок. Но потом перестали ходить в тренажёрный зал: получили травму или порыва хватило ненадолго. Часто в этом случае люди просто машут рукой и ничего не делают, лишаясь внушительной суммы денег. Хотя можно перепродать абонемент, если это позволяют условия договора, или разорвать контракт с учреждением и вернуть часть средств.
Спортзал, в который вы не ходите, не единственная чёрная дыра, куда утекают деньги. Возможно, в вашей платёжке за ЖКУ всё ещё есть телевизионная антенна и радиоточка, хотя эти провода даже в квартиру к вам не заведены. С вашего счёта автоматически списываются деньги за подписки, которыми вы больше не пользуетесь, но ленитесь их отменить. И даже автоплатежи здесь могут стать плохими помощниками, если вы их постоянно не контролируете.
Ещё одно слабое место с точки зрения финансов — сотовая связь. Пусть оператор предлагает вам «крайне выгодный» тариф с огромным пакетом СМС и минут внутри сети. Если вы пользуетесь только мобильным интернетом, зачем вам за это платить? Зачастую получается, что оптом вовсе не дешевле. Ищите именно тот набор услуг, который нужен вам.
«Я рыдала и билась в истерике»
А. – молодая многодетная мама. Когда стало ясно, что ей с мужем и близнецами-подростками трудно ютиться в съемной квартире, семья взяла ипотеку. Несколько раз подавали на рублевую, но везде получали отказ. Поэтому согласились на долларовый вариант.
На дворе был 2008 год, несколько месяцев до кризиса. В процессе выплат в семье родился еще один малыш. Рискованное решение обернулось для семьи потерей жилья и крупной суммы денег.
– Мы хотели купить малогабаритную «трешку». Ничего шикарного: крохотная кухня, удаленный от центра район. Стоила она тогда порядка шести миллионов, около 10% от этой суммы у нас было накоплено, остальное – в ипотеку. Платеж поначалу был вполне комфортный, около 40 тысяч в месяц.
Когда «бомбанул» первый кризис, мы просили банк пересчитать кредит в рубли, но нам отказали. Вторую попытку мы предприняли в 2010 году, снова отказ. Отказали нам и в 2014 году, когда курс совершил крутой вираж.
Мы решили, что все-таки будем напрягаться и дальше. Ежемесячный платеж вырос до 90-100 тысяч, на жизнь оставались копейки, не более 20-30 тысяч на всю семью. На эти деньги мы должны были внести квартплату, купить еду, и все. Ни на что другое денег уже не оставалось.
Мы вычислили: за время с 2008 по 2014 год мы внесли платежей в рублях примерно на ту сумму, которая и составляла стоимость квартиры. Но благодаря росту курса, процентам и выплатам ежегодной страховки все еще оставались должны банку еще около 11 миллионов рублей. А стоимость квартиры на рынке между тем упала примерно на 30%. То есть даже выгодно продать ее уже не получалось.
Мы платили почти до конца 2020 года. Но когда все наши накопления закончились, сели и подсчитали, сколько мы уже внесли, и сколько еще предстоит платить. Квартира в итоге вышла просто «золотая». Мы решили прекратить платить и идти в суд.
Перед этим мы несколько раз обращались в банк с разными предложениями: пересчитать ипотеку в рубли, снизить ежемесячный платеж, продлить сроки выплат. Но на все эти обращения получали отказ.
Суд встал на сторону банка. Дело передали в исполнительное производство приставам. Они искали, что еще можно с нас взыскать. Мы к тому времени продали машину, я подала на алименты на мужа, и поскольку 50% его зарплаты уходило на это, взять с него дополнительно что-то тоже было невозможно.
Квартиру выставили на торги, мы были вынуждены съехать. Продать ее удалось не сразу, и за сумму менее 4 миллионов. Выходило, что мы должны банку еще примерно 7 миллионов рублей, которых у нас, конечно, не было.
Приставы признали, что взять с нас больше нечего.
Банк все это время пытался на нас деликатно давить. Звонили и говорили: «Скажите, вам не стыдно?» Как мне может быть стыдно, если мы столько раз выходили к ним с разными предложениями, но каждый раз получали отказ? Все наши отношения с банком проходили в правовом поле, а «стыдно» – понятие совершенно не юридическое.
Сейчас мы живем в квартире моих родителей. Не покупаем ничего, ни машину, ни дачу, потому что приставы все еще могут взыскать что-то в пользу оплаты кредита. Я не выхожу на работу: в этом случае банк сможет взыскать с нас долги, поскольку доход семьи увеличился.
Мы не были в отпуске с 2008 года. Привыкли экономить на всем: составляем списки на покупки в «Ашане», охотно берем подержанные вещи для младшего ребенка, а старшие ходят только на бесплатные кружки. Очень выручает то, что мы многодетные: близнецы питаются в школе, это огромное подспорье.
Я с ужасом вспоминаю тот год, с 2014 по 2020, когда мы платили по 90-100 тысяч ежемесячно. Помогали друзья, делились детскими вещами, а иногда просто привозили нам продукты.
Помню, накануне Нового года денег не было вообще. Я была в трансе… Муж тоже очень переживал: для него самым главным страхом было, что он не сможет кормить семью.
Все это очень обидно, конечно. Сейчас уже немного отпустило, могу говорить об этом спокойно, а если бы меня попросили рассказать об этом в самый пиковый момент, я бы просто рыдала и билась в истерике. Да, мы потеряли почти шесть миллионов рублей и квартиру. Но живы и здоровы, и слава Богу, как говорится.
Невнимательно читать документы
С точки зрения закона, если вы подписали бумаги, значит, согласны со всем, что в них написано. Не читать документы — вредная привычка, которая может привести к печальным последствиям.
Например, вы покупаете страховку для заграничного путешествия. Но в ней сказано, что компенсацию вы получите, только если отравитесь корнем мандрагоры в полнолуние. А остальные случаи нестраховые. В итоге простуду в путешествии придётся лечить за свой счёт, да ещё и деньги за полис отдадите впустую. Чтобы такого не происходило, всегда читайте договоры очень внимательно.
«Было стыдно, что не могу заплатить очередной взнос, и я брала в долг»
И. – работающая пенсионерка. Когда ее семья принимала решение о том, что необходимо взять автокредит, зарплату получали она и ее супруг. Взносы планировали погашать за счет дополнительного заработка мужа: в свободное время он хотел быть водителем у дальних родственников.
Все рухнуло в одночасье: И. перестали платить на заводе, услуги супруга в качестве шофера тоже стали не нужны. Пришлось многократно перезанимать деньги в другом банке, чтобы покрыть выплаты по авто.
– Честно говоря, в этой машине мы не нуждались, прожили бы и без нее. Но родственница моего мужа убедила купить ее. Говорила, это отличный вариант: по выходным мы будем ездить на дачу, а в будни мой муж станет забирать дочку этой самой родственницы с учебы. За это они обещали платить, и «зарплата» покроет издержки на кредит. Сплошная выгода!
Мы согласились. Взяли в банке автокредит. Было это в начале 2000-х, тогда еще в ходу были расчеты в долларах. Сумма составляла 4000 в американской валюте. Платить предполагалось около 3000 рублей в месяц, по курсу (тогда – около 30 рублей за доллар). И поначалу все шло замечательно. Но затем все изменилось.
Мужа моего уволили с работы, а шоферская подработка стала совсем не тем, чем была поначалу: родственница требовала поездок за город и услуг личного водителя в течение всего рабочего дня. Это было тяжело для мужа, к тому времени он перенес инфаркт и был слаб здоровьем. Пришлось отказаться.
Ну а дальше мне стали регулярно задерживать зарплату на заводе, где я работала. Я не успевала погашать автомобильный кредит в те дни, на которые были назначены ежемесячные выплаты.
Я человек ответственный, воспитанный еще при Советском союзе. Все эти понятия про верность слову, обязательства очень давили на меня. И когда было ясно, что внести очередной транш я не смогу, а занять больше не у кого, я приняла решение взять кредит в другом банке.
Так началась история, которая тянулась несколько лет и превратилась в замкнутый круг.
Почти каждый месяц я приходила во второй банк и просила дать мне кредит в размере 3000-4000 тысяч, чтобы погасить платеж по автомобильному кредиту. Потом, получив на работе зарплату, возвращала эту сумму. Но вскоре была вынуждена обращаться за деньгами вновь, потому что не хватало денег на еду и бытовые нужды.
К тому времени муж мой уже очень сильно болел, сын женился и у него родился ребенок – вся эта большая семья фактически была на моем полном попечении.
Отдавала, занимала, выплачивала и занимала вновь. Не помню, сколько раз я прокручивала эти операции, но к концу выплат по автомобильному кредиту долг второму банку составлял 23000 рублей: по тем временам (примерно 2006 год) это были огромные деньги, практически зарплата среднего руководителя, а я на своем заводе получала меньше 10 тысяч. Расплатиться помог только сын, к тому времени он вышел на работу и покрыл долг.
А вот мужа моего вся эта «автомобильная история» основательно подкосила. Здоровье стало стремительно ухудшаться, и он умер. Машину мы в итоге продали, она была уже не нужна.
Хранить долгосрочные сбережения дома
Если вы откладываете на старость, образование детей или какие‑то другие отсроченные цели, нет никакого смысла хранить купюры дома. За годы часть денег сожрёт инфляция. Сумма вроде останется той же, но покупательная способность сбережений снизится.
Стоит хотя бы рассмотреть банковские продукты вроде накопительных вкладов и депозитов. Но при этом всё же держать руку на пульсе, чтобы вовремя сориентироваться, если ситуация в стране в очередной раз начнёт меняться.
А лучше начать инвестировать. Заставьте деньги работать, и они не только отобьют инфляцию, но и принесут прибыль.
Борись (иди до конца)
По какой-то ситуации нельзя сдаваться — преждевременно.
Лично я такой человек — который может и 3 и 4 и 10 раз попробовать, чтобы до конца убедится на все 100.
Это касается не только денег — но и многих других отраслей…
Не стоит опускать руки — при первых же возникших трудностях / проблемах.
Всегда пытайся разрешить все трудности / проблемы и найти выход из той или иной ситуации.
Если ты уже перепробовал все-все-все и точно не можешь ничего изменить/вернуть/исправить — тебе ничего не остается как сделать выводы/извлечь урок/опыт и двигаться дальше. Ну, а что еще остается делать?
Ныть? Убиваться? Бухать и заливаться? Оставаться в жопе? Зачем? Что это тебе даст? Задумайся…
Может вначале когда происходит самая острая и эмоциональная фаза потери это еще и имеет место быть, выплеснуть все свои эмоции, гнев, ярость, злость, выпустить свое животное наружу, в конце концов отдохнуть (так сказать сделать передышку — набраться сил, привести себя в порядок) — но это это не для всех и должно длится не в долгосрок…
Пойми суть: в глобальном плане сдаваться нельзя, потому что если ты сдашься — лучше тебе точно не станет!!!
Не тратить бонусы и пропускать акции
Кажется, сейчас даже у крохотных магазинов у дома есть свои программы лояльности. Обычно покупателю предлагают или скидки, или возможность расплатиться бонусами, которые скопились на карте.
Предложений так много, что мозг, бывает, сам помечает всю подобную информацию как спам и лишает вас возможности сэкономить. Баллы на карте могут иметь свой срок годности и просто сгореть, а скидки — закончиться. Поэтому по возможности отслеживайте эту информацию хотя бы для магазинов, где вы покупаете чаще всего.
Что говорит закон
В случае если деньги удалось обнаружить на улице, в общественном месте и т. п., то по закону это считается находкой и следует руководствоваться ст. 227 ГК РФ. Как правило, владельца этих денег установить крайне сложно. Одно дело, если вы видели того, кто потерял эти деньги, тогда по закону необходимо незамедлительно сообщить владельцу о пропаже и вернуть деньги, иначе действия нашедшего могут содержать состав уголовного преступления по ст. 158 УК РФ «Кража».
Если же установить владельца не удалось, то следует сообщить в органы полиции или в местную администрацию. Таким образом, у нашедшего появляется обязанность принять все меры, чтобы вернуть потерянные деньги хозяину.
Некоторые считают, что найденные деньги относятся к кладу. Но это мнение не совсем правильное, ведь главное отличие клада от находки – то, что у клада нет владельца, либо установить его невозможно. А деньги просто так валяться не будут, соответственно кто-то их потерял.
Игнорировать распродажи
Всё покупать со скидками не получится. Если у вас в середине октября порвались осенние ботинки, очевидно, что вы приобретёте их за полную цену. Но упускать распродажи как минимум странно, ведь это отличная возможность сэкономить.
Чтобы шопинг был выгодным, к нему надо готовиться. Например, вы можете в декабре пройтись по магазинам и составить список приглянувшейся вам одежды и обуви. Велика вероятность, что на рождественской распродаже всё это можно будет купить со скидками.
Эти советы психологов помогут справится с переживаниями если нет денег
1. Глубоко вдохните, и выдохните. Переживать о финансах сегодня модно, но не продуктивно. Взрослые адекватные люди, которые ценят своё здоровье, не жгут нервы напрасно. Подумайте: ситуацию придётся или исправить, или принять.
Если проблему можно решить — переживать не о чем. Это лишь ваше восприятие и оно скоро перестанет существовать. Приберегите нервы для более важных и приятных переживаний. Если же решить задачу не получается, смиритесь. Продумайте, как будете жить ближайшие дни или месяцы. Примите это, как данность.
2. Мудрые евреи пользовались одной хорошей поговоркой. Когда еврей терял деньги, он поднимал голову вверх, обращаясь к Богу, и говорил: «Спасибо, что взял деньгами». Подумайте: вас могла сбить машина, вы могли стать виновником аварии, могли пострадать ваши близкие. В жизни могло случиться всё что угодно. Но случились лишь материальные трудности. Может, это не наказание, а подарок? Поблагодарите всевышнего.
3. Помните, что пару столетий назад люди жили иначе. Они ездили на лошадях, ели то, что поймали, собрали и накосили. И ведь жили, и неплохо. Можно жить совсем без денег. Вопрос в том, что приходится выходить из привычной зоны комфорта. Вы переживаете о лишениях, это вызывает чувство дискомфорта. Если вы не умираете от голода, вам не о чем переживать.
Нет денег на модные шмотки? — Есть секонд-хенды, где можно отхватить качественные вещи по очень низкой цене. Не сможете поехать в отпуск на море? — Россия богата на побережья рек, где можно провести время ещё лучше, в тишине и покое. Есть леса, парки, месте с панорамой. Можно просто гулять по городу с фотоаппаратом, делать снимки. Иногда это лучше, чем долгая поездка в чужие места. Можно просто сесть на рейсовый автобус и прокатиться до другого города.
4. В наше время финансовые трудности едва ли заставят вас бомжевать. На этот случай есть специальные решения: банки, отсрочки. Если прогорел бизнес, можно объявить себя банкротом. На каждый подобный случай есть способ решения проблемы. Зайдите в интернет, введите кратенько свою печальную историю. Вы найдёте поддержку, узнаете, как справлялись другие люди. Выход есть всегда, ничто не ново под луной. Кто-то попадал в точно такую же ситуацию.
5. Помните другую поговорку: «Не было бы счастья, да несчастье помогло». Настройтесь на то, что это переживание вам необходимо. Если звёзды сошлись, значит так нужно для вас самих. Поищите пользу. Вы повысите стрессоустойчивость, поймёте, что деньги не играют столь важную роль. Вы можете приобрести неожиданно друга или встретить свою любовь. А через десятилетие будете сидеть у окна, пить сладкий кофе и вспоминать об этой ситуации, как о чём-то приятном.
6. Когда нервное напряжение зашкаливает, психологи рекомендуют переключаться. Любое излишнее переживание неоправданно, поскольку непродуктивно. Что вам от того, что вы нервничаете? Кроме гастрита и язвы — ничего. Вы можете расслабиться прямо сейчас, и ничего не изменится, кроме вашего настроение.
Подумайте: у вас и так проблемы, стоит ли ещё напрягаться и изводиться? Вы заслуживаете поощрения от себя. Поддерживайте себя сами, приготовьте вкусный ужин, погуляйте, проведите время хорошо. Погладьте себя по голове, и скажите: «Всё, пройдёт».
7. В качестве разрядки психологи рекомендуют смотреть фильмы. Кино не просто так называют важнейшим из искусств. В фильме вы можете найти подсказку для себя, выработать верное отношение к проблемам. На примере героев вы поймёте, что сможете справиться с любой ситуаций. Да, жизнь — не кино. Но и здесь есть исключения из правил.
Если любите, посмотрите ужасы. Погрузившись в атмосферу кошмаров, вам скоро захочется оказаться в своём мире. Пусть тут есть финансовые задачи, зато никто не живёт в зеркалах, никто не охотиться за вами в чёрном балахоне с топором. Это же кайф — просто жить! Перезагрузитесь с хорошим кино. Оно снимается, на секундочку, именно для этого.
8. Есть прекрасная притча от известного российского психолога. Однажды в дом к нему постучал представитель какой-то компании. Он предложил мужчине товары на выбор. Среди прочих, ему приглянулись красивые женские очки. Он хотел приобрести их для супруги, оставил себе каталог. Проблема была в цене: качественная вещь стоила хороших денег, и, дабы не совершить опрометчивый импульсивный поступок, психолог дождался супругу с работы. Она сообщила, что по дороге потеряла все деньги. Осталось совсем немного — те сбережения, что хранились дома. Жена расстроенно посмотрела на каталог. Супруг тяжело вздохнул. Вместо ругани он обнял расстроенную женщину, и сказал: «Если ты потеряла деньги, решение очевидно. Мы берём эти очки». А на оставшиеся деньги они сходили в кино и купили вино.
Да, трудно, но деньги не важны, важны люди. И об их комфорте следует заботиться в первую очередь. Сделайте себе маленький подарок. Поддержите своих близких, которые тоже переживают.
9. Девятая причина не переживать из-за финансовых проблем: то, что через 5 лет перестанет вас беспокоить, не стоит вообще принимать всерьёз. Это житейский мусор, и вам необходимо принимать подобные повороты спокойно. Пройдут годы, ситуации уже не будет, а ваша нервная система останется с вами. Здоровье важнее, поскольку его не купишь за деньги. Пользуйтесь этим принципом всегда. Забывайте, стирайте. А чтобы скорее убрать переживания, занимайтесь спортом.
Иногда достаточно просто состроить несколько гримас, и вы почувствуете облегчение. Освободите тело от мышечных зажимов, и эмоции, которыми они были вызваны, исчезнут. Начните упорно улыбаться, и внутреннее состояние изменится. А после часа занятий спортом вы почувствуете себя новым человеком. Спорт лечит лучше лекарств.
10. Если ничего не помогает, психологи предлагают играть на контрасте. Посетите хоспис, клинику, где лечат больных раком людей. Среди них есть дети. Там есть разные люди. Они бы отдали всё, только бы оказаться на вашем месте. Побродите по кладбищу. Там лежат те, кто, возможно, согласился бы на любые неудачи, чтобы занять ваше место. Это называется: «Мне бы твои проблемы».
Неправильно использовать банковские продукты
Любой банковский продукт — это инструмент. Эффективность зависит от того, как именно его использовать.
Скажем, у вас есть кредитная карта. Вы увидели горящий тур с отличной скидкой, но до зарплаты ещё неделя. Если оплатить его кредиткой, а через семь дней отдать долг, получится сэкономить на путешествии и избежать процентов. В то же время за снятие налички в банкомате с вас возьмут комиссию, за несвоевременный возврат средств — проценты.
Чтобы не терять деньги, достаточно разобраться, как продукт работает.
Возможные неприятности приводящие к ситуации — денег не хватает
Для начала вспомните: все периодически попадают в подобные ситуации. Посмотрите, сколько разных неприятностей случается с разными людьми. Возможно, подобные проблемы кто-то испытывает прямо сейчас, в эту самую минуту.
- Увольнение с работы.
- Невозможность устроиться на работу.
- Не выплатили зарплату.
- Несправедливо оштрафовали. (А это всегда кажется нам несправедливым).
- Потеря кошелька.
- Обманули в магазине.
- Повесили чужой кредит. (И вовсе обидное недоразумение).
- Свой кредит оказался тяжёлой ношей. (Очень распространённая проблема).
- Ипотека.
- Необходимость совершить крупную покупку, потратить деньги.
- Неудачная покупка без возможности вернуть средства.
- На подработке заплатили меньше, чем ожидалось, или вовсе не отдали заработанные деньги.
- Перевели деньги не тому адресату. (Вернуть возможно далеко не всегда).
- Друг затягивает или отказывается отдать долг.
- Обокрали.
- Отсудили часть средств.
И таких ситуаций много. Их сопровождают другие неприятные моменты: звонки кредиторов, коллекторов, сожаления, стыд. Хочется купить что-то себе или близким, а возможности нет. Что делать в таких случаях?
Не пользоваться бонусами от государства
Государство предусмотрело для нас субсидии, льготы и другие бонусы. Например, в некоторых ситуациях оно помогает в выплате ипотеки. Особенно щедрые предложения получают семьи с детьми.
Каждый гражданин с белым доходом может получить налоговый вычет. Вам вернут деньги, которые вы заплатили в счёт налога на доходы физических лиц. Воспользоваться этим правом можно при покупке квартиры, лечении, обучении и в некоторых других ситуациях.
И это далеко не всё. Не стесняйтесь узнавать, что вам положено от государства.
Как подняться когда все или очень многое потеряно?
Давай задумаемся: а какие тут (в данных ситуациях) варианты? На мой взгляд, их всего два.
1)Ты либо остаешься в жопе либо ты 2) выбираешься из жопы и достигаешь новых вершин и успехов.
Я отлично понимаю, каково это когда человек подавлен / ему сложно / больно = но что ты хочешь услышать?
Какие-то мотивационные речи? Та нахер их. Это просто нужно пережить. Ты думаешь ты один такой первый?
Каждая твоя неудача / потеря = делает тебя внутренне сильнее (духовно, как личность). Потому что в такие моменты (и чем больше потеряно = тем хуже себя чувствуешь) личность (ты) страдаешь.
А как я уже неоднократно говорил, личность очень сильно развивается тогда, когда страдает, когда больно, по настоящему. Я это к тому, что ошибки, неудачи, негатив, боль, страдания = это не всегда плохо.
Это – естественная часть процесса обучения и только от тебя самого зависит что будет дальше.
Успех — это умение двигаться от неудачи к неудаче, не теряя энтузиазма.
Думаешь у всех успешных людей все сходу получалось, они не терпели неудачи, не совершали ошибки?
Не смеши. Деньги и в целом успех = просто так (легко) никому не дается. С воздуха ничего не падает.
Ты либо сам хочешь этого (быть финансово успешным человеком, хорошо жить, ни в чем не нуждаться, заботиться о своей семье, своей женщине, детях и т.д. чтобы все у всех было хорошо) как вследствие ты и будешь подниматься и достигать новых вершин и высот либо ты 2) не хочешь, поэтому и сиди дальше в жопе. Третьего тут не дано.
